EXPERTISE COMPTABLE

1982 à 1984

Malette
Sainte-Foy (Québec)
Fonction : vérificateur

ENTREPRISE PERSONNELLE

1988 à aujourd’hui

Entreprise d’édition d’ouvrages pédagogiques. J’écris la plupart des textes. En 1998, j’ai formé une équipe de 26 spécialistes en vue de produire une série de livres intitulée « Louer Acheter Emprunter », sur les thèmes de l’habitation, de la voiture et d’autres biens durables, ainsi que de la gestion des dettes personnelles et du rapport à l’argent. Les deux premiers livres de la série sont en vente. Plusieurs autres textes ont été publiés depuis.

PLANIFICATION FINANCIÈRE INTÉGRÉE

1982 à 2021

Avant 1996, je travaillais à temps partiel avec une petite clientèle mais depuis 1996 cela m’occupe à temps plein jusqu’en décembre 2021.

J’abordais avec mes clients tous les volets d’une planification financière intégrée : planification de la retraite, stratégie de placement, planification fiscale et successorale, gestion d’une entreprise, assurances de personnes, assurances de dommage, budget, achat et financement des biens personnels (maison, automobile et autres), gestion des dettes, financement des études des enfants, etc. À partir de janvier 2000, j’ai été représentant en épargne collective et entre 2010 et 2021, j’ai été conseiller en placements (courtier en valeurs mobilières ou courtier de plein exercice). Je suis également conseiller en sécurité financière depuis 2003.

En 2005, j’ai formé avec deux autres personnes le cabinet Brassard Goulet Yargeau, Services financiers intégrés (maintenant BGY services financiers intégrés). Établi à Québec et à Montréal, le cabinet comptait en 2021 65 personnes, dont 4 associés. Le cabinet gravite autour de tout ce qui concerne la planification financière intégrée. Il accompagne ses clients dans tous les volets de leur planification financière. Il s’est donné pour mandat d’offrir des services haut de gamme à une clientèle constituée de gens d’affaires, de professionnels, de hauts salariés et de retraités. À l’aide d’un réseau de professionnels, il est en mesure de faire face à toutes les situations. La rémunération peut prendre plusieurs formes, et ce, en toute transparence. Le cabinet travaille aussi avec les entreprises dans le domaine de la rémunération, des avantages sociaux et de la gestion des risques (régimes de retraite collectifs, assurance collective, gestion du capital humain, gestion des risques d’affaire et de dommage, etc.).

CONFÉRENCES, ENSEIGNEMENT, PUBLICATIONS ET AUTRES ACTIVITÉS PÉDAGOGIQUES

Conférences et enseignement
2000 à 2021

Cours de formation avec l’Institut québécois de planification financière et la Chambre de sécurité financière : « Le financement des biens personnels (maison, automobile, ordinateur, autres biens, gestion des dettes) » et conférences sur les thèmes de l’habitation ou de l’automobile, donnés à plusieurs reprises (2000 à 2005).

Conférence intitulée « Un chez-moi à mon coût » au Cabaret du Capitol de Québec (octobre 2000).

Conférence dans le cadre du congrès de l’Association canadienne-française pour l’avancement de la science (ACFAS) sur les coûts réels de la propriété (en compagnie de Guylaine Barakatt et Marie-Christine Rioux, juin 2000).

Plusieurs conférences au Salon Épargne Placements de Québec sur des questions liées à l’automobile et à l’habitation (janvier 2001).

Conférence intitulée « Bien s’organiser comme travailleur autonome » donnée au Manoir Richelieu de Pointe-au-Pic à l’intention des grossistes de Loto-Québec (mai 2001).

Conférences sur diverses questions de finances personnelles à l’intention des dirigeants, des employés ou des clients de plusieurs entreprises (Provigo, Cossette, etc.).

Conférences à l’intention des employés ou des clients de cabinets de CPA (nombreuses conférences sur divers sujets liés aux finances personnelles).

Conférences grand public intitulée « Les éléments d’une bonne planification financière » (de 2002 à 2005).

Conférences à l’Advisor Forum sur la rémunération de l’actionnaire et sur les aspects financiers liés à l’automobile (2003 et 2004).

Conférences dans le cadre de congrès sur des sujets spécialisés en finances personnelles.

Conférence intitulée « Ce que tout bon comptable devrait connaître en planification financière personnelle » à l’intention des associations de comptables (2005 et 2006).

Cours de 7 heures intitulé « Assurance de personnes : concepts, mythes et prise de décision » donnée par l’intermédiaire de l’Ordre des CPA du Québec avec Martin Goulet, Miguel Yargeau et Simon Proulx-Pinard (donné à environ 50 reprises entre 2006 et 2021). Un document de plus de 600 pages a été produit. Plus de 3000 personnes ont assisté à ce cours. Le cours a été donné à plusieurs reprises en versions plus courtes pour divers auditoires (90 ou 180 minutes). Ce cours a aussi été donné par l’entremise du Centre québécois de formation en fiscalité- CQFF dirigé par Yves Chartrand durant deux années. Depuis 2020, il est disponible aussi en vidéo-conférence.

Conférence intitulée « La décision salaire-dividende, une approche nouvelle » donnée à l’Association de planification fiscale et financière (APFF), section Québec (janvier 2007 et novembre 2014). La conférence a été donnée ensuite à plusieurs autres reprises dans des cabinets de CPA (2007 à 2017), dans le cadre d’un cours à l’Université Laval (octobre 2007), à l’APFF section Montréal (2007, 2014 et 2016), section Estrie (2008) et section Laval (2016), au Comité des CPA de Laval (2008 et 2014), au Comité des CPA de Lanaudière (2017), au congrès de l’APFF de 2010, 2014 et 2016 et au colloque sur la fiscalité de l’Ordre des CPA du Québec (octobre 2018). Il est disponible aussi en vidéo conférence depuis 2020.

Conférence intitulée « Les aspects financiers liés à l’automobile » donnée dans le cadre du colloque « La fiscalité pratique de l’automobile » de l’APFF (février 2007).

Conférence intitulée « Cheminement de carrière et facteurs clés de succès » pour la section des travailleurs autonomes et des micro-entreprises de la Chambre de commerce de Québec (mai 2007).

Conférence intitulée « L’incorporation des professionnels » donnée au Québec et au Nouveau Brunswick à un public de professionnels des finances personnelles et de professionnels concernés (médecins, dentistes, avocats, etc.) (printemps 2007 et 2008).
Étude de cas intitulée « Incorporation des professionnels » donnée dans le cadre du congrès de l’APFF en octobre 2008 avec la collaboration de Martin Bussières, avocat, M. Fisc. Associé Welch Bussières et de Martin Goulet, CPA, CA. Pl. Fin. Elle a été aussi donnée en novembre 2010 à l’APFF dans le cadre du colloque Outils de rémunération des employés et dirigeants.

Conférence intitulée « Placements : efficience fiscale et financière » donnée à l’APFF, section Québec (janvier 2009).

Conférence intitulée « Convention entre actionnaires et assurance de personnes : une approche intégrée » donnée à l’APFF, section Québec (janvier 2010).

Conférence intitulée « La planification financière intégrée » donnée à un groupe de finissants en comptabilité du HEC (de 2010 à 2017) et de l’Université Laval (novembre 2010, 2011, 2012 et 2018).

Conférence intitulée « Les voitures, aspects financiers et fiscaux » donnée à l’APFF, section Québec (janvier 2011) et Laval (mai 2011)

Conférence intitulée « L’entrepreneur, ses proches et son entreprise » donnée à un groupe de 10 directeurs financiers de PME en mai 2011.

Conférence intitulée « Retraite : pièges, mythes et stratégies de décaissement » donnée à l’APFF, section Québec (janvier 2012), lors du colloque Retraite et succession (mai 2012) et lors du colloque Réorganisation fiscale (juin 2012).

Conférence intitulée « Planification financière intégrée pour les pharmaciens » donnée à un groupe de pharmaciens (mai 2012).

Conférence intitulée « Une approche intégrée en matière d’avantages sociaux et de gestion de l’invalidité » donnée à un groupe d’entrepreneur, de comptables et de directeurs financiers en collaboration avec M. Miguel Yargeau, M. Éric David et M. Sean Bradley (juin 2012 et septembre 2013). La conférence a été répétée en octobre 2013 à l’APFF section Québec.

Conférences intitulées « Introduction et vue d’ensemble du processus de planification successorale » et « Assurance de personnes : questions particulières » données à l’APFF dans le cadre d’un colloque de planification successorale (janvier 2013 et mai 2013).

Conférence intitulée « La fiscalité et la gestion d’un portefeuille de placement » donnée dans le cadre du congrès de l’APFF de 2013.

Conférence intitulée « Régimes de retraite collectifs : aspects financiers et fiscaux » donnée dans la cadre des journées des CPA en entreprise avec l’Ordre des CPA du Québec avec la collaboration de M. Miguel Yargeau, CIM (juin 2014, 2 conférences)

Conférence intitulée « REÉR, CÉLI, REÉÉ, REÉI, dettes, consommation, actions accréditives, assurance vie : quoi privilégier?» donnée dans le cadre du colloque sur la fiscalité des particuliers des CPA du Québec (janvier 2016)

Conférence intitulée « Planification financière intégrée : pièges, mythes et stratégies financières » donnée dans la cadre des diners conférence des CPA de Laval Laurentides (septembre 2016) et des CPA de l’Est du Québec (novembre 2017)

Conférence intitulée « PME et professionnels incorporés : taux d’impôt et rémunération des actionnaires » donnée dans le cadre du congrès de l’APFF de 2016 avec la collaboration de Mme Valérie Ménard, CPA, CA, LL.M. Fisc., M. Guy Goulet, CPA, CA, M. Fisc. et M. Paul Ryan, avocat.

Conférence intitulée « Changements dans les taux d’impôt et leurs incidences » donnée dans le cadre du congrès de l’APFF de 2016.

Conférence intitulée « Assurance de personnes : aspects financiers et fiscaux » donnée dans le cadre du colloque sur la fiscalité des particuliers des CPA du Québec (janvier 2017)

Conférence intitulée « Planification financière intégrée pour les médecins » donnée à des professionnels et des médecins (mai et juin 2017).

Plusieurs présentations données à des groupes privés ou des fondations sur le thème des dons planifiés (Stratégies de dons planifiés : une approche intégrée),

Conférence dans le cadre du panel sur les modifications proposées par le ministre des finances du Canada le 18 juillet 2017 lors du congrès de l’APFF 2017 en compagnie de 5 autre personnes. J’ai abordé le thème des nouvelles règles proposées sur les revenus passifs.

Présentation à une séance du Comité sénatorial permanent des finances nationales au sujet de la réforme du ministre Morneau (31 octobre 2017).

Conférence intitulée « La gestion de la portion « prudente » du portefeuille de placements dans un contexte de taux d’intérêts anémiques : alternatives, optimisation fiscale et effets de la réforme Morneau » donnée avec M. Miguel Yargeau et M. David Poliquin. (Mai et juin 2018).

La planification successorale : une approche intégrée. J’ai été en charge de l’organisation et de la coordination de ce colloque de 7 heures présenté par l’APFF (mai 2018). Des conférences interactives ont été données avec la collaboration de 8 autres professionnels (Jean-Raymond Castelli, Simon Proulx-Pinard, Isabelle Tremblay, Alexandre Brousseau, Leta Skoko, Éric Lavoie, Caroline Rhéaume et Yannie Bordeleau).

Conférence intitulée « Les revenus passifs : nouveautés découlant du budget fédéral de février 2018 et du budget du Québec de mars 2018 et incidences sur la planification financière intégrée » donnée à 10 reprises en 2018 selon diverses formules (congrès de l’APFF 2018, diner conférence de l’APFF à Québec, Sherbrooke, Montréal et Laval, et conférences privées à des clients et à des professionnels). Donnée aussi avec M. Jean Raymond Castelli.

Conférence intitulée « Dons planifiés : Pièges à éviter dans certaines stratégies (y compris les dons d’actions accréditives) » donnée dans la cadre du congrès de l’APFF 2019.

Conférence intitulée « Les stratégies de décaissements et plusieurs sujets connexes ». Conférence d’une durée de plus de 11h disponible depuis 2020 en vidéo-conférence. Avec la participation de M. Jérémy Gauthier et M. Benoit Provencher.

Participation à des émissions de télévision :

• Directement Louise, avec Louise Deschâtelets, sur le thème « Est-il plus rentable de louer ou d’acheter sa propriété? » (Octobre 2002).
• Télémag au Canal Vox, avec Christian Latreille sur le thème de l’habitation (octobre 2000).
• Salut Bonjour Québec à TVA, avec Solange Morency : discussion sur le thème de l’habitation (novembre 2000).
• Simple comme bonjour à Radio-Canada, avec Claude Saucier et Louise Turcot : conseils sur la façon d’acheter une maison (janvier 2001).
• Lysa Frulla à Radio-Canada : débat sur la question de l’habitation (février 2001).
• Le guide de l’auto au canal VOX, avec Jacques Duval (mars 2001 et avril 2002).
• Les 400 coûts à Télé-Québec, sur le thème de la surconsommation (décembre 2001).
• Les 400 coûts à Télé-Québec, sur le thème de l’achat d’une maison (janvier 2002).
• Plusieurs entrevues télévisées en février et mars 2003 sur la question de l’automobile.
• La facture à Radio-Canada, sur le thème du financement des voitures (sept. 2005 et mars 2008), des garanties de remplacement (janvier 2007), de la qualité des informations obtenues de la part des gouvernements (février 2007), des cartes de crédit (hiver 2009), de l’assurance invalidité (hiver 2010) et du financement hypothécaire (hiver 2012).
• Diverses participations au Canal Argent et à RDI économie (de 2005 à 2016).

Participation à de nombreuses entrevues radiophoniques et collaboration à des dizaines d’articles dans des revues ou journaux québécois :

• Chroniques hebdomadaires radiophoniques à Radio-Canada Québec,
• Commentateur de l’actualité financière et fiscale à la radio de Radio-Canada Québec (budgets fédéral ou provincial, rapport Godbout, réforme Morneau, événements financiers spéciaux, etc.),
• Chroniques mensuelles dans le Journal Économique de Québec,
• Collaboration avec divers journaux et revues : Le Soleil, La Presse, Les affaires, Le Devoir, Le Journal de Québec, Finance et investissement, Affaires Plus, Actualité, Objectif conseiller, et bien d’autres.